ТОП МФО
Прострочення в минулому не означає, що двері до фінансових сервісів зачинені назавжди. Сьогодні кредит боржникам видають десятки українських мікрофінансових компаній, які оцінюють не стільки минуле, скільки поточну платоспроможність клієнта. Заявка подається онлайн, рішення приходить за 5-15 хвилин, а гроші надходять на картку будь-якого українського банку.
Головне правило для боржника – не подавати десятки заявок підряд у банки, які майже гарантовано відмовлять. Значно ефективніше одразу звертатися до МФО, що працюють з проблемною кредитною історією. Сервіс Робот Кредит зібрав саме такі компанії в одному списку, щоб ви не витрачали час на марні спроби.
Де взяти кредит боржнику?
Нижче зібрані мікрофінансові організації, банки та фінсервіси з високим відсотком схвалення. Багато з них – нові компанії на ринку, які нарощують клієнтську базу й тому лояльніше ставляться до заявників із боргами та простроченнями в минулому.
| Компанія | Сума | Термін | Ставка |
| Funny Money | до 8 000 грн | 14 днів | пільгова 0,01% |
| AviraCredit | до 8 тис. грн | 14 днів | 0,72% |
| Rocket Money (безвідмовне) | 3-8 тис. грн | до 360 днів | 0,01% на день |
| FinClick (нове МФО) | 5-8 тис. грн | оплата процентів кожні 14 днів | пільгова 0,01% |
| CashtanCredit | до 30 тис. грн | до 730 днів | пільгова 0,01% |
| SOS Credit (ТОП МФО) | до 20 тис. грн | 15 днів | 0,01% |
| Unex Bank (ТОП Банк) | до 20 тис. грн | 3 дні – 4 місяці | 1% на день |
| NovaPay (ТОП Фінсервіс) | ліміт до 200 тис. грн | пільговий період до 62 днів | від 0,01% на день |
| FinBert | 3-8 тис. грн | 10-14 днів | 1% |
| FinMarket | до 30 000 грн | 47-60 днів | 0,6-0,7% на день |
| TAK Credit (нова МФО) | 1 000 – 8 646 грн | 15 днів | пільгова 0,09%, далі 0,94% |
| Aerocash (нове МФО) | 3-8 тис. грн | 15 днів | 0,01% |
| Cly (100% кредит) | 5-8 тис. грн | 14 днів | 0,72% + комісія 25% |
| Твоя Позика | до 30 тис. грн | до 26 днів | пільгова 0,01% |
| EwaCash (100% кредит) | 1-8 тис. грн | 14 днів | пільгова 0,1% |
| Нові Кредити (нова МФО) | до 20 тис. грн | 105 днів | 1% + комісія 15% |
| Ariba (нова МФО) | до 20 тис. грн | 120 днів | 0,01% за промокодом |
Якщо потрібна максимальна ймовірність схвалення, починайте з компаній із позначками «безвідмовне» та «нове МФО»: Rocket Money, FinClick, Aerocash, Ariba, TAK Credit і Нові Кредити. Для більших сум і довших термінів підійдуть CashtanCredit, FinMarket, NovaPay та Unex Bank. Повний перелік компаній без жорсткої перевірки історії зібраний у розділі безвідмовні кредити онлайн.
Як взяти кредит боржнику?
Процедура оформлення позики для боржника нічим не відрізняється від звичайної заявки. Уся різниця – у виборі компанії, яка готова працювати з негативною історією.
Які кроки потрібно пройти, щоб оформити заявку?
Спочатку оберіть компанію зі списку вище та перейдіть на її сайт. Далі за допомогою калькулятора вкажіть суму й термін, після чого заповніть анкету: ПІБ, дата народження, номер телефону, електронна пошта, паспортні дані та ІПН. Наступний крок – прив’язка банківської картки, на яку надійдуть кошти. Заявка підписується SMS-кодом, який має силу електронного підпису. Уся процедура займає 5-10 хвилин і не потребує візиту у відділення.
Скільки часу займає розгляд заявки?
Більшість МФО використовують автоматичний скоринг, тому рішення приходить протягом 2-15 хвилин у будь-який час доби, включно з вихідними та святами. Якщо система знаходить у заявці спірні моменти – наприклад, розбіжності в даних або активне прострочення в іншій компанії, – анкету передають на ручну перевірку. Тоді відповідь може зайняти до кількох годин. Гроші зараховуються на картку одразу після схвалення, зазвичай миттєво.
Чи можна оформити кредит через «Дію»?
Так, дедалі більше компаній підключили авторизацію через державний застосунок. Це зручно, якщо паперового паспорта немає під рукою або документи втрачені. Верифікація через «Дію» також підвищує довіру скорингу до заявника, адже дані підтягуються з державних реєстрів і не потребують додаткової перевірки. Детальніше про такий формат оформлення – у матеріалі кредит через ДІЮ.
Як погасити кредит?
Для боржника своєчасне погашення – найшвидший спосіб виправити репутацію в бюро кредитних історій. Кожен закритий вчасно договір поступово перекриває негативні записи минулого.
| Спосіб погашення | Час зарахування | Комісія |
| Картка в особистому кабінеті | миттєво | зазвичай відсутня |
| Інтернет-банкінг за реквізитами | до 1 банківського дня | за тарифами банку |
| Термінал самообслуговування | до кількох годин | 1-3% |
| Каса банку або відділення | 1-3 банківські дні | за тарифами банку |
Якими способами можна повернути гроші?
Найзручніший варіант – оплата карткою прямо в особистому кабінеті: сума списується миттєво, а договір закривається того ж дня. Альтернативи – переказ за реквізитами через інтернет-банкінг, оплата в терміналі або в касі банку. Незалежно від способу, платіж варто робити щонайменше за один-два дні до кінцевої дати, щоб уникнути технічних затримок і нарахування пені.
Чи можна погасити кредит достроково?
Так, і жодна українська МФО не має права брати за це штраф. Відсотки нараховуються за фактичну кількість днів користування грошима, тому дострокове закриття завжди вигідне позичальнику. Наприклад, якщо ви взяли позику на 14 днів, а повернули на сьомий, то й заплатите рівно за сім днів. Для боржника це ще й швидший спосіб набрати позитивних записів у кредитній історії.
Що робити, якщо немає грошей у день оплати?
Не варто мовчати й чекати дзвінка від компанії. Практично всі МФО пропонують пролонгацію: ви сплачуєте лише нараховані відсотки, а тіло кредиту переноситься на новий термін – від 7 до 30 днів. Оформити продовження можна в особистому кабінеті за кілька хвилин. Це дешевше за пеню й, головне, не псує кредитну історію, адже прострочення формально не виникає.
На що видають позику?
Мікрокредит – це нецільовий продукт, тому компанія не контролює, куди підуть гроші. Але розуміння власної мети допомагає правильно підібрати суму та термін.
Чи потрібно вказувати мету кредиту?
У більшості анкет поле «мета» або відсутнє, або є необов’язковим. Компанії не вимагають чеків, договорів чи будь-яких підтверджень витрат. На відміну від банківської автокредитної чи іпотечної програми, тут немає застави й цільового призначення коштів – ви розпоряджаєтеся сумою на власний розсуд одразу після зарахування на картку.
На які цілі найчастіше беруть гроші боржники?
За статистикою звернень, найпоширеніші причини такі:
- оплата комунальних послуг та оренди житла;
- ліки, лікування та стоматологія;
- ремонт авто або побутової техніки;
- непередбачені витрати до зарплати;
- закриття попереднього боргу, щоб уникнути пені.
Чи можна взяти позику на погашення іншого кредиту?
Формально заборони немає, і багато позичальників саме так закривають «гарячий» борг із високою пенею. Але цей крок має сенс лише тоді, коли нова позика дешевша за стару – наприклад, оформлена під пільгову ставку 0,01%. Якщо ж брати гроші під 1% на день, щоб перекрити такий самий кредит, борг лише зростатиме. Перед оформленням варто порахувати підсумкову переплату в калькуляторі.
Що робити, якщо відмовили?
Відмова однієї компанії – не вирок. Скоринг у кожної МФО налаштований по-своєму, тому одна й та сама анкета може отримати різні рішення в різних сервісах.
Що потрібно для оформлення кредиту боржникам
Мінімальний набір – жодних довідок, поручителів і застави. Підготуйте це заздалегідь, і заявка займе до 10 хвилин.
Паспорт або ID-картка
Громадянина України. Підійде і цифровий документ у застосунку «Дія» – скани завантажувати не потрібно.
ІПН
Індивідуальний податковий номер – 10 цифр. Компанія звіряє його з державними реєстрами автоматично.
Банківська картка
Активна, будь-якого українського банку й обов’язково на ім’я позичальника. Картка родича не підійде.
Номер телефону
Український мобільний, зареєстрований на вас – на нього надійде SMS-код для підписання договору.
Електронна пошта
Робоча скринька для доступу до особистого кабінету, копії договору та графіка платежів.
Вік від 18 до 65 років
Окремі компанії піднімають верхню межу до 75 років, тож позики доступні й пенсіонерам.
Що НЕ потрібно: довідка про доходи, офіційне працевлаштування, поручителі, застава майна, візит у відділення та ідеальна кредитна історія.
Чому МФО може відмовити боржнику?
Найчастіші причини – активне непогашене прострочення в іншій компанії, помилки та розбіжності в анкетних даних, чужа або неактивна банківська картка, вік поза межами програми. Іноді відмову дає технічний збій під час верифікації картки. Компанія не зобов’язана пояснювати рішення, але у більшості випадків проблема очевидна й вирішується самим позичальником.
Як підвищити шанси на схвалення після відмови?
Перевірте анкету на помилки, вкажіть реальний номер телефону та пошту, використовуйте власну активну картку. Запитайте меншу суму: замість 20 000 грн спробуйте 3 000-5 000 грн – невеликі позики схвалюють значно охочіше. Не подавайте нову заявку в ту саму компанію одразу: краще зачекати 24 години або звернутися до іншого сервісу зі списку.
Куди звертатися, якщо відмовили всі компанії?
У такому разі варто зосередитися на нових МФО, які щойно вийшли на ринок і мають найм’якіший скоринг, а також на сервісах із гарантованим високим відсотком схвалення. Перелік таких компаній зібраний у розділі 100-відсотковий кредит. Врахуйте: для частини з них обов’язкова умова – фізичне перебування в Україні під час подачі заявки, оскільки система перевіряє IP-адресу та телефонний номер.
Хто може взяти кредит?
Вимоги мікрофінансових компаній до позичальника мінімальні, тому коло потенційних клієнтів набагато ширше, ніж у банків.
З якого віку видають позики?
Стандартний діапазон – від 18 до 65 років. Частина компаній підвищує верхню межу до 70-75 років, що робить мікрокредити доступними для пенсіонерів. Нижня межа незмінна: позичальник має бути повнолітнім і повністю дієздатним, щоб самостійно укладати фінансові договори. Заявки від осіб молодше 18 років система відхиляє автоматично.
Чи дадуть кредит безробітному або пенсіонеру?
Так. МФО не вимагають довідки про доходи й офіційного працевлаштування, тому позику можуть отримати студенти, пенсіонери, самозайняті, фрилансери та люди з неофіційним заробітком. В анкеті достатньо вказати джерело доходу словами – пенсія, стипендія, підробіток. Ключове для скорингу – не місце роботи, а поведінка позичальника з попередніми зобов’язаннями.
Чи кредитують людей із судовими рішеннями?
Частина компаній відмовляє тим, у кого є відкриті виконавчі провадження щодо стягнення боргу. Проте більшість МФО зі списку вище оцінюють переважно поточну ситуацію: чи є активні прострочення просто зараз і чи не арештовані рахунки. Якщо старий борг уже закритий, судова справа в минулому рідко стає причиною відмови.
Які документи потрібні для оформлення?
Пакет документів гранично простий – саме тому онлайн-позики залишаються найдоступнішим фінансовим продуктом для боржників.
| Документ | Обов’язковість |
| Паспорт громадянина України або ID-картка | обов’язково |
| ІПН (податковий номер) | обов’язково |
| Банківська картка на своє ім’я | обов’язково |
| Номер телефону та e-mail | обов’язково |
| Довідка про доходи | не потрібна |
| Поручителі та застава | не потрібні |
Який мінімальний пакет документів?
Для 99% компаній достатньо трьох речей: паспорта, ІПН та активної банківської картки, оформленої на ім’я позичальника. Скани чи фото документів завантажувати зазвичай не потрібно – дані вводяться вручну в анкету, а система звіряє їх із державними реєстрами. Це і робить оформлення таким швидким.
Чи потрібна довідка про доходи?
Ні. Жодна мікрофінансова організація зі списку не вимагає довідки з місця роботи, виписки з рахунку чи документів про офіційне працевлаштування. Ви лише вказуєте приблизний щомісячний дохід в анкеті – ця інформація потрібна скорингу для розрахунку максимальної суми, а не для перевірки. Саме тому позики доступні людям без офіційного заробітку.
Чи обов’язкова банківська картка?
Для онлайн-переказу – так, і вона має бути відкрита саме на позичальника: перевести гроші на картку родича чи друга компанія не має права. Картка має бути активною, не простроченою та підтримувати онлайн-платежі. Якщо картки немає, залишається варіант із отриманням готівки у відділенні – таку послугу пропонують окремі фінансові установи та банки.
Підсумок простий: борги в минулому ускладнюють, але не блокують доступ до фінансування. Оберіть компанію з високим відсотком схвалення, запросіть реалістичну суму, поверніть її вчасно – і вже за кілька закритих договорів ваша кредитна історія почне працювати на вас.
Часті питання про кредит боржникам
Чи дадуть кредит, якщо є активне прострочення?
Так, але не в кожній компанії. Нові МФО та сервіси з позначкою «безвідмовне» оцінюють насамперед поточну платоспроможність і часто схвалюють заявку навіть за наявності відкритого боргу. Банки в такій ситуації майже завжди відмовляють.
Яку суму реально отримати боржнику з першого разу?
Зазвичай від 1 000 до 8 000 грн. Великі ліміти до 20-30 тисяч гривень відкривають після одного-двох вчасно погашених договорів. Чим менша запитана сума, тим вища ймовірність схвалення.
Чи перевіряють кредитну історію мікрофінансові компанії?
Перевіряють майже всі, але ставляться до результату по-різному. Для банку негативний запис – підстава для відмови, для МФО – лише один із факторів скорингу поряд із віком, доходом та поведінкою в попередніх договорах.
Скільки заявок можна подавати одночасно?
Технічних обмежень немає, але оптимально – дві-три заявки в різні компанії. Десятки звернень за короткий час фіксуються в бюро кредитних історій і сприймаються скорингом як ознака фінансових проблем.
Чи можна взяти позику боржнику під 0,01%?
Так, пільгова ставка діє для нових клієнтів компанії незалежно від їхньої історії в інших організаціях. Головна умова – повернути гроші строго в межах пільгового періоду, інакше почне діяти стандартна ставка.
Що робити, якщо картку арештовано виконавчою службою?
Переказ на арештований рахунок не пройде, а кошти можуть бути списані на погашення старого боргу. У такому випадку варто оформити нову картку в іншому банку або обрати компанію з видачею готівки у відділенні.
Через скільки часу кредитна історія покращується?
Перші позитивні зміни помітні вже після двох-трьох вчасно закритих договорів, тобто приблизно за два-три місяці. Повне «перекриття» старих прострочень новими позитивними записами займає від півроку до року.
Чи потрібен поручитель або застава?
Ні. Онлайн-мікрокредити видаються без забезпечення: не потрібні ані поручителі, ані застава майна чи автомобіля. Достатньо паспорта, ІПН та власної банківської картки.
Чи можна оформити кредит боржнику вночі або у вихідні?
Так, сервіси працюють цілодобово сім днів на тиждень. Скоринг автоматичний, тому рішення приходить і о третій ночі, і у святковий день. Зарахування на картку відбувається одразу після схвалення.
Що буде, якщо не повернути новий кредит вчасно?
Компанія нараховує пеню за кожен день прострочення, а запис потрапляє до бюро кредитних історій і додатково погіршує вашу репутацію. Щоб цього уникнути, варто оформити пролонгацію ще до настання дати платежу.